Проблема обдурених пайовиків стала гостросоціальної ще в середині нульових. Щоб захистити права та інтереси учасників пайового будівництва, в 2004 році був прийнятий федеральний закон 214-ФЗ «Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків і інших об’єктів нерухомості та про внесення змін у деякі законодавчі акти Російської Федерації».Пізніше до закону були прийняті поправки, згідно з яким забудовники стали зобов’язані забезпечити виконання зобов’язань за договором пайової участі, отримавши банківську гарантію або уклавши договір страхування цивільної відповідальності забудовника (ГОЗ) з одного з акредитованих ЦБ РФ страхових компаній. У разі банкрутства забудовника або арешту його майна судом банк (за наявності гарантії) або страхова компанія повинні виплатити пайовикам компенсацію.
За підсумками 2015 року обсяг зборів страхових премій за договорами страхування цивільної відповідальності за невиконання або неналежне виконання зобов’язань за договорами склав 6 508 228 тисяч рублів. В першому півріччі 2016 року сума зібраних страхових премій за договорами страхування цивільної відповідальності склала вже 3 435 917 тисяч рублів. Частка в загальній сумі зборів за всіма видами страхування у страхування ДОЗ не так вже й велика — не більше одного відсотка. Однак висока соціальна значимість робить страхування ДОЗ важливим сегментом страхового ринку.Так що нічого дивного пильної уваги ЦБ РФ до його учасників немає: Центробанк на регулярній основі проводить перевірки фінансової стійкості і відповідності страховиків, допущених до роботи з ГОЗ, зазначеним у 214-ФЗ вимогам. Працювати з відповідальністю забудовника можуть тільки компанії з досвідом не менше 5 років, сумарним обсягом активів на суму від мільярда рублів і власним капіталом не менше 120 мільйонів рублів. На сайті ЦБ РФ опублікований список страховиків, які мають можливість займатися страхуванням ДОЗ. Це всього 15 компаній з понад 300 страхових по всій Росії.
Цікавою особливістю ринку страхування цивільної відповідальності можна вважати той факт, що лідерами по страхових зборів виступають не найбільш великі страховики рівня «Ингосстраха», а так звані «експертні лідери» — страхові компанії, які мають великий досвід у страхуванні будівельно-монтажних ризиків і успішно застосовують його в роботі з забудовниками.Так, за підсумками першого півріччя 2016 року перше місце за обсягом зборів страхових премій у сегменті ДОЗ займає страхова компанія «РЕСПЕКТ», яка зібрала майже 1 300 000 тисяч рублів страхових премій, тобто 37,8 відсотка всіх премій в сегменті ДОЗ. Для розвитку цього напрямку і виходу в лідери ринку компанії, що спеціалізується на корпоративному страхуванні, довелося не тільки задіяти наявний досвід, але і перебудувати багато бізнес-процеси і впровадити ряд нововведень, які не мають аналогів на ринку.
Не спочивати на лаврах, а збільшувати розрив
Артамонов олександр Петрович, генеральний директор СК «РЕСПЕКТ»: «Наш успіх на ринку забудовників став результатом застосування накопиченого експертного досвіду за 15 років роботи в сфері страхування будівельних компаній у поєднанні з модернізацією окремих бізнес-процесів.
Ми працюємо з дуже великою кількістю забудовників по всій країні, які приваблюють сотні тисяч громадян до участі в пайовому будівництві. Тому використання особистого кабінету і електронного документообігу гостро необхідно, це допоможе значно скоротити витрати часу на передачу та обробку паперової документації.
Для досягнення провідних позицій в своєму сегменті страхового ринку ми виконали велику роботу по розбудові наших вже існуючих внутрішніх систем під нові реалії і продовжуємо розвиватися, поновлюватися, відкривати нові ноу-хау і технології, які дозволять нам стати ще швидше і ефективніше. Бути лідером — означає не спочивати на лаврах, а постійно збільшувати розрив, прискорюватися, думати на два кроки вперед».
Спрощення моніторингу
Для СК «РЕСПЕКТ» страхування будівельних компаній залишається одним з пріоритетних напрямків на протязі ось вже більше 15 років — з моменту заснування. Велика експертиза у сфері будівництва дозволила впровадити унікальну трирівневу систему оцінки і прийому ризиків. На першому рівні аналізом місцевого ринку і первинною перевіркою діяльності забудовників займаються регіональні представництва. На другому рівні фахівці з андеррайтингу та маркетингу головного офісу ведуть ретельний моніторинг діяльності клієнтів.Третій рівень — виїзні перевірки, які проводять експерти будівельного департаменту моніторингу.
Диференційований підхід до моніторингу дозволяє проводити ретельні перевірки без створення незручностей для забудовника. Моніторинг будівельних об’єктів проходить без порушення динаміки роботи на будівельному майданчику. Завчасні домовленості дозволяють забудовнику вибрати найбільш комфортний день для перевірки. За підсумками інспектування фахівці компанії самостійно заповнюють необхідні документи і видають акт про перевірку.
Але головне — після укладення договору страхування фахівці страхової компанії не турбують представника забудовника виїзним моніторингом. Вся основна робота проводиться на етапі страхової оцінки будівельного проекту для укладення договору, далі моніторинг здійснюється дистанційним, камеральних чином, і тільки у разі виявлення значних порушень термінів та темпів будівництва експерти компанії здійснюють візит на будівельний майданчик.
Особистий кабінет забудовника для самостійної виписки полісів
У травні 2016 року повній переробці піддався офіційний сайт компанії respect-polis.ru. Крім дизайну в новому фірмовому стилі інтернет-ресурс придбав ряд корисних інструментів, створених для зручності та економії часу клієнтів. З’явилася можливість заповнення онлайн-заявки на страхування (у тому числі окрема форма для заявок на страхування ГОЗ), заробив розділ медіа з відеороликами про інспектування будівельних об’єктів, і відкрився доступ до інтерактивній карті всіх 60 регіональних представництв.
Головне нововведення — особистий кабінет забудовника, доступний на офіційному сайті компанії. Інструментарій особистого кабінету забудовника відкриває можливість самостійної виписки полісів з мінімальними витратами часу співробітників забудовника, дозволяє вивести на друк рахунки та необхідні довідки для надання в наглядові органи.Також кабінет забудовника забезпечує зв’язок у режимі онлайн із менеджерами страхової компанії для обговорення та оперативного вирішення гострих питань.
Без паперової тяганини
Основа нормативного регулювання у галузі застосування електронних цифрових підписів, пункт 2 статті 160 ЦК РФ, говорить: при вчиненні правочинів використання електронного цифрового підпису допускається у випадках і в порядку, передбачених законом, іншими правовими актами або угодою сторін. Федеральний закон 214-ФЗ, який регулює взаємовідносини забудовників зі страховиком, не висуває вимог щодо складання документів виключно на папері.Таким чином, немає жодних перешкод, які заважали б забудовникам використовувати електронний документообіг та електронний цифровий підпис в роботі зі страховими компаніями.
Лідер ринку страхування ГОЗ з початку 2016 року працює із забудовниками по системі електронного документообігу, що дозволяє істотно заощаджувати ресурси на процедурах підготовки й відправки документів у друкованій формі. За допомогою електронного підпису забудовник може здійснювати безпаперову реєстрацію договорів пайової участі в органах Росреестра. ЕЦП дає можливість працювати з Росреестром прямо, уникаючи простоювання в чергах, отже, скорочується час на проміжні процеси.Фахівці страхової компанії готові надати консалтингові послуги по впровадженню форми найбільш практичного електронного документообігу для взаємодії забудовників з Росреестром в новому форматі.
